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引言

上海、广东、浙江等多地监管部门接连发文，要求规范汽车消费金融领域的“高额返佣”行为。这一动作直接瞄准了长期存在的行业潜规则——部分金融机构通过高额佣金诱导4S店或中介推销高息车贷，导致消费者权益受损。消息一出，不少网友拍手叫好：“早该管管了！”但也有业内人士担忧：“一刀切会不会误伤正规业务？”这场整治背后，究竟藏着怎样的行业乱象？

高额返佣平台是什么

所谓“高额返佣”，简单说就是金融机构（比如银行、融资租赁公司）为了抢客户，私下给汽车经销商或贷款中介塞“好处费”。比如消费者贷款10万元买车，金融机构可能给4S店返佣5000元甚至更高。4S店为了赚这笔钱，往往会拼命推销某家机构的贷款产品，哪怕利息更高、条款更坑。

这种现象在业内早已不是秘密。一位不愿具名的4S店销售透露：“卖一辆车利润可能就几千块，但推成一单贷款，返佣比卖车还赚。”更夸张的是，部分平台还会设计“阶梯返佣”——贷款金额越大、利息越高，返佣比例就水涨船高。消费者以为自己拿到了“免息优惠”，实际却被捆绑了高额服务费或隐性成本。

监管部门此次重点打击的，正是这种扭曲市场、损害消费者利益的“佣金绑架”模式。但问题在于，返佣本身并非违法，如何界定“高额”和“违规”仍需细化标准。

融资租赁市场调查

在汽车金融领域，融资租赁是“高额返佣”的重灾区。这种模式号称“0首付开新车”，实际却暗藏玄机：消费者并非直接买车，而是以租代购，最终可能支付比普通车贷高20%-30%的总成本。

记者调查发现，某头部融资租赁平台合同显示，一辆标价15万元的车，若分36期租赁，总还款额竟高达21万元，年化利率接近15%。而业务员推销时只会强调“月供低至2888元”，对超高利息避而不谈。更离谱的是，这类平台给中介的返佣普遍在贷款额的3%-8%之间，远高于银行车贷的1%-2%。

某第三方投诉平台数据显示，2023年涉及“融资租赁套路贷”的投诉量同比激增67%，主要矛头指向“隐瞒真实利率”“强制捆绑保险”等问题。一位被坑的消费者吐槽：“签合同时根本没看清细则，后来才发现车都不是我的名字！”

车贷取消高息是好事吗

监管重拳之下，多地已明确要求金融机构公开实际利率、禁止返佣与贷款成本挂钩。这对消费者无疑是利好——以后买车贷款，至少能少踩几个“坑”。但行业却出现了两极反应。

支持者认为，新规能倒逼市场透明化。某银行车贷部经理表示：“过去拼返佣，现在拼利率和服务，这才是健康竞争。”但也有经销商叫苦：“佣金缩水后，销售积极性肯定受影响。”更值得警惕的是，部分机构可能转而通过“手续费”“GPS费”等名目变相收费。

专家指出，整治不能止于“砍佣金”，还需配套措施：比如建立统一的贷款信息披露标准，严打合同欺诈；同时拓宽正规低息车贷渠道，让消费者有更多选择。毕竟，政策的终极目标不是扼杀行业，而是让金融真正服务于实体经济。

这场针对汽车金融返佣的整顿，像一面镜子照出了行业的浮躁与消费者的无奈。未来能否实现“天下没有难买的车”，既要看监管的力度，也要看市场的适应能力。而对于普通老百姓来说，记住一句话总没错：签字前，先算清总账！